Кредити й позики з графіком платежів

Останнє оновлення: 29.10.2026 19:50

Кредит у FinDrive — це окремий запис із графіком платежів. Ви вводите суму, ставку й термін, а система сама розраховує, скільки з кожного платежу піде на тіло кредиту, а скільки на відсотки, і кладе ці платежі в платіжний календар. Доступно з тарифу Business.

Як додати кредит

  1. Відкрийте Кредити у лівому меню й натисніть «Створити».
  2. Заповніть форму:
    • Назва кредиту — наприклад, «Кредит ПриватБанк на обладнання»;
    • Рахунок, на який надійшов кредит — від нього залежить валюта кредиту;
    • Кредитор (контрагент);
    • Тіло кредиту, Ставка, % річних, Термін, міс.;
    • Дата отримання і Перший платіж;
    • Опис — за потреби.
  3. Оберіть Схему погашення.
  4. Збережіть кредит.

Схема погашення

  • Аннуїтет — однаковий платіж щомісяця: спершу більше відсотків, потім більше тіла.
  • Рівними частинами — тіло ділиться рівно, відсотки нараховуються на залишок, тому платежі з часом зменшуються.

Під час заповнення форма показує попередній розрахунок: Платіж, Відсотків за весь термін і Останній платіж.

Перемикач «Створити операцію отримання кредиту»

Якщо він увімкнений, FinDrive створює надходження тіла на рахунок у фінансовій діяльності — кредит одразу стає зобов'язанням у балансі. Вимкніть перемикач, якщо ця операція вже є в обліку, наприклад прийшла з банку, — інакше сума потрапить в облік двічі.

Що видно у списку й у картці

У списку: Назва, Тіло кредиту, Залишок тіла, Ставка, % річних, Термін, міс. і Наступний платіж. Клік по рядку відкриває картку: підсумок (Погашено тіла, Залишок тіла), посилання на операцію отримання та графік. У графіку для кожного платежу вказано дату, що саме (Тіло чи Відсотки), суму й статус: Заплановано, Сплачено або Скасовано.

Як платежі потрапляють у календар і звіти

  • Усі платежі графіка з'являються в Платіжному календарі як заплановані витрати, тож касовий прогноз враховує кредит.
  • Коли гроші списано з рахунку, FinDrive зв'язує списання з платежем графіка автоматично — якщо знаходить єдиний збіг за сумою й датою. Статус платежу стає Сплачено, а залишок кредиту перераховується.
  • Тіло кредиту відображається в Балансі, відсотки — у P&L.

Видалення

Параметри збереженого кредиту змінити не можна — за потреби видаліть його й створіть заново. Під час видалення невиконані платежі графіка зникають із календаря, а виконані й операція отримання лишаються в обліку.

Порада: раніше кредит вносили звичайною операцією зі статтею-зобов'язанням (див. «Крок 5. Кредити та позики» у «Швидкому старті»). Для нових кредитів зручніше окремий запис: графік і нагадування про платежі з'являються самі.